Каско и ОСАГО: что общего и какие особенности?

страхование каско и осаго общее и особенности

Страховка Каско и ОСАГО в чем разница и что общего в 2018

Риск попасть в ДТП далеко не всегда зависит от опыта водителя. На дороге есть множество независящих от владельца автомобиля факторов риска попасть в неприятную ситуацию. Поэтому перед автолюбителями встаёт вопрос: страхование каско и ОСАГО общее и особенности каждого вида страховки.

Что такое страхование КАСКО и ОСАГО общее и особенности

Каско (иногда расшифровывается как «комплексное автострахование») – вид страхования, который распространяется на любые средства передвижения. Каско можно разделить на два типа: полное и неполное. Первое подразумевает страхование от множества возможных проблем на дороге: ущерб автомобилю, угон, кража некоторых частей, ДТП.

Неполный полис подразумевает защиту только в определённых случаях. В нём отсутствует страховка в случае стихийных бедствий или угона. Для детального ознакомления случаями, попадающими под КАСКО вам нужно внимательно изучить условия страхования.

ОСАГО (Обязательное Страхование Авто Гражданской Ответственности) – обязательная даже для лизинговых машин процедура, которая частично или полностью защитит владельца авто от возмещения ущерба в случае ДТП.

Страховой полис ОСАГО – обязательный документ для предъявления должностному лицу. Выплаты производятся не только в случае вины в ДТП, но и если вы пострадали не по своей вине.

Что общего между ОСАГО и каско?

Начнём с того, что оба полиса подразумевают страхование автотранспорта. Если участник ДТП находился в состоянии опьянения, обе страховки откажут в выплатах. Можно на сайте ВСК рассчитать стоимость страховки как для каско, так и для ОСАГО.

Особенности страховых полисов

ОСАГО стоит дешевле, чем каско и многие не задумываясь приобретают только обязательное страхование. Давайте разберём типичную ситуацию: однажды автолюбитель задел чужую машину. Дальнейшие действия были правильными и законными, а страховщик выполнил свои обязанности. То есть отремонтировал автомобиль, в который врезался автолюбитель. Виновнику же выплат не было. Нарушение ли это прав? Нет, ведь ОСАГО страхует от ответственности, если пострадало здоровье или имущество водителя. Компенсацию в таком случае получает только потерпевший.

Если в этой ситуации машина виновника была бы застрахована полисом КАСКО, то страховая компания произвела ремонт обоих автомобилей, потому что КАСКО страхует от любого ущерба, вне зависимости от вины.

Сравнение КАСКО и ОСАГО – таблица

Параметр ОСАГО КАСКО
Что страхуется Гражданская ответственность водителя Транспортное средство
Тип Обязательное Добровольное
Кому выплачивается компенсация Потерпевшему в ДТП Владельцу застрахованного ТС, независимо от виновности
Чем регламентируется Закон № 40-ФЗ и другие законы Правила страховой компании, не противоречащие законодательству РФ
Цена страхового полиса (автомобиль B-сегмента) Тарифы установлены ЦБ РФ
От 3 до 19 тыс. руб.
Тарифы устанавливают СК
От 30 до 200 тыс. руб.
Максимальный размер выплаты при страховом случае 400 000 руб. – при повреждении имущества, 500 000 руб. – при причинении вреда здоровью Стоимость транспортного средства на момент заключения страхового договора
Возраст застрахованного авто Не ограничен Не старше 7-10 лет
Потери при отсутствии полиса
  • Отказ в постановке ТС на учет;
  • Штраф 800 руб. при проверке документов;
  • Оплата ущерба потерпевшему.
  • Ремонт собственного ТС за свой счет;
  • При угоне/ полной гибели – покупка нового авто за свой счет.
Возмещение, в случае ликвидации СК РСА или суд Только суд
Образец КАСКО: Договор-на-оказание-услуг-по-добровольному-КАСКО
Образец ОСАГО:

Бланк-заявления-на-страхование-ОСАГО

Пример-заполнения-бланка-ОСАГО

Бланк-заявления-на-страхование-ОСАГО-ЮрЛицо 

Стоимость страхового полиса

Цена полиса ОСАГО не зависит от компании, к которой вы обратитесь. Стоимость регулируется государством. Три основных фактора, влияющих на цену:

  1. Регион. Для каждого региона страны установлен свой тариф, регулируемый законом «об ОСАГО».
  2. Тип транспортного средства. Здесь есть две подкатегории: какой транспорт (легковой или грузовой) и в чьей собственности он находится (юридическое или физическое лицо).
  3. Стаж водителя. Показатель высчитывается из возраста и времени за рулём.

Входят в расчёты и мощность двигателя, история попаданий в ДТП, по чьей вине, если они происходили, а также срок страхования. Если прошедший год прошёл для водителя без происшествий на дороге, то страховщик предоставит скидку в 5% в случае, если машина не новая.

Каско учитывает в расчётах множество факторов, да и цена вырисовывается куда мрачнее. Приведём несколько примеров:

  • Наличие противоугонных систем.
  • Опыт за рулём.
  • Возраст автовладельца. Статистически наиболее частыми участниками ДТП становятся люди старше 65 лет, а также младше 21 года – для этой категории граждан страхование будет дороже.
  • Выбранная компания.
  • Цена автомобиля и статистика угонов этой модели.
  • Вид оплаты.

В оформлении договора нередко отказывают, если машина не имеет охранного оборудования или достаточно стара. Способы компенсации прописываются в договоре. Это может быть выдача наличных или же постановка на ремонт в СТО. Работайте только с теми фирмами, которые предусматривают возврат денежных средств в случае разрыва договора.

Выплаты по страховым полисам

Каско и ОСАГО

Если в ДТП участвует не более двух транспортных средств, оба водителя имеют ОСАГО и никто не пострадал, то потерпевшему необходимо отправиться к своему страховщику. Согласно закону №40-ФЗ максимальная выплата при ущербе имуществу – 400 тыс. рублей каждому из потерпевших. Если во время ДТП пострадал человек, то максимум увеличивается до 500 тыс. рублей. Сумма выплаты вычисляется по утверждённой Центробанком Единой методике.

Рассмотрим ситуацию с водителем, купившем каско. Он стал виновником серьёзной аварии, да ещё и влетел в новенький мерседес. Автомобиль виновника ДТП будет отремонтирован. Иногда покрывается и эвакуация автомобиля – это прописывается в контракте. Но через некоторое время автолюбитель получает извещение суда о том, что должен оплатить штраф в пользу потерпевшего. Как так? Дело в том, что при превышении максимальной суммы выплаты виновник будет оплачивать ремонт автомобиля пострадавшего из своего кармана.

Статистика роста авторынка РФ

Авторынок России показал положительный результат и прибавил 13,6%

Источник https://www.autostat.ru/

При этом, средняя стоимость ОСАГО в 2017 году снизилась на 4%. Средние выплаты в этом сегменте за 2017 год прибавили 10% и составили 75 763,00 руб., а средняя премия откатилась на 4% — до 5 819,00 руб.

В 2018 году планируется изменение стоимости ОСАГО в сторону снижения.

Подводим итоги по страховым полисам 2018

Страховым компаниям выгодно, чтобы их клиенты не попадали в аварийные ситуации. Когда страховщики проводят расчёт стоимости каско, они акцентируют внимание потенциальных клиентов на скидках за периоды без аварий. Таким образом, можно получить скидку в 2% за год езды без ДТП, 3% за 2 года и 5% за три года вождения без аварий.

Если вы несколько лет не попадаете в ДТП и страхуетесь в одной и той же фирме, то можно рассчитывать на 10–15% скидки при оформлении очередного полиса. Но и новые клиенты не останутся в стороне: страховые фирмы разрабатывают специальные предложения для новых клиентов, увеличивая этим базу страхователей. Узнать о этих предложениях можно онлайн на сайте страховой фирмы.

Некоторые автовладельцы оформляют оба полиса в одной и той же компании, ведь это сильно экономит время. Но профессионалы кредитного рынка не рекомендуют такую стратегию, ведь при появлении у страховщика проблем, оба полиса окажутся недействительными. Окончательное решение за вами, но не нужно экономить деньги на страховании своего авто, ведь страховка – это защита ваших собственных интересов.

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.